El gobierno australiano acaba de aprobar una ley que obliga a las empresas de BNPL a comprobar el crédito de las personas que quieren pedir dinero prestado. Esta nueva norma pretende controlar el sector de los BNPL, en rápido crecimiento, sobre todo porque es muy popular entre los jóvenes. He aquí los puntos clave:
Las empresas de BNPL ofrecen préstamos a corto plazo sin intereses y con mínimas comprobaciones de crédito, lo que permite a los usuarios escalonar los pagos a lo largo de semanas o meses.
Estos servicios han estado en gran medida exentos de las normas que se aplican a los proveedores de tarjetas de crédito debido a su modelo de ingresos basado en las comisiones comerciales y no en el pago de intereses.
Nueva normativa:
Según las leyes propuestas, los proveedores de BNPL deben ser titulares de una licencia de crédito australiana.
El regulador empresarial, la Comisión Australiana de Valores e Inversiones, supervisará el cumplimiento.
El Ministro de Servicios Financieros, Stephen Jones, subrayó que si la BNPL se parece al crédito, debe regularse en consecuencia.
Categoría «Crédito de bajo coste»:
La legislación introduce una nueva categoría denominada «crédito de bajo coste» para reflejar el menor riesgo y coste asociado a la BNPL en comparación con otras formas de crédito regulado.
Datos demográficos de los usuarios:
Los consumidores de la generación Z (de 18 a 25 años) constituyen la mayoría de los usuarios de BNPL, según datos de las empresas de tecnología financiera.
Impacto en la industria:
Australia fue testigo de un aumento del uso de BNPL durante el frenesí de compras en línea provocado por la pandemia.
Sin embargo, la preocupación por los reembolsos ha aumentado a medida que el país se enfrenta a problemas de inflación.
Respuesta de los proveedores de la BNPL:
El cofundador de Zip Co, Peter Gray, acogió con satisfacción el anuncio del Gobierno, que indica la alineación con las prácticas existentes.
Afterpay, propiedad de Block Inc. de Jack Dorsey, aún no ha respondido a la normativa propuesta.
